Question

こんにちは、知り合いに、このサイトを教えてもらいました。

9年前に定期借地権のマンションを購入しました。フラット35 の1.23%で借りましたが、再来年から、2.23%になってしまいます。

今の低い金利に借り換えることは可能でしょうか？

転職後に介護士をやっていて、年収が下がっています。妻がパートで働いていますので、合算できれば少し期待を持てます。

当時は、緑内障で団信に入れるのはフラット35だけでした。

現在の残高2000万ぐらい、残りの期間は約25年です。

借り換えをして、今と同じぐらいの返済額になりませんか？

手数料を払う余裕もありませんので、心配です。

可能性があれば、個別相談させていただきたいです。借り換えできれば、10万円程度ならお支払いしてもいいです。

よろしくお願いします。

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書き忘れたので、追加します。

住まいは、多摩地区です。西武線です。

よろしく、お願いします。

Answer 1

ご相談ありがとうございます。

まず、フラット35からフラット35への借換えすることは問題ありません。

ご相談された方が気にされている点を挙げると、次のようなものになるかと思わます。

①定期借地のマンションであること
②転職後で収入が下がっていること
③緑内障であること
④現在の返済額より高くならないか
⑤諸費用もローンで借りられるか

以上ですが、フラット35での借換えは可能性は十分高いと考えられます。
ただ、上記の項目について、次の通り考えます。

①フラット35で借りていて、借換期間が期限内であれば、問題ないと思われます

②転職後の収入水準が不明なため、場合によっては単独での借換えができない可能性があります。
ただし、奥様との収入合算が可能なのであれば、借換えできる可能性は高まります。

③借換えの時に、これまでの団信は解約となります。従って、また団信の申込をして審査を受ける必要があります。
前回審査に通っているので恐らく大丈夫だとは思いますが、審査に出してみなければはっきりとしたことはわかりません。

④借入条件が明示されていないので、具体的な計算はできません。
今月の金利は、1.34％（団信込）なので、1.23％よりは高くなること、また、諸費用を上乗せして借りる
ことから、毎月返済額は現在よりも確実に高くなってしまうと思われます。
ただし、住宅ローンだけでみたら毎月返済額は増えますが、現在支払っている団信特約料も考慮すると、支払負担は下がると思われます。

⑤フラット35の借換えは、諸費用もその大部分を住宅ローンに上乗せして借りることができます。
ただし、できないものがあり、具体的には次のようなものとなります。
・経過利息（ボーナス返済がなければ数万円だと思われます。
・相談料

以上となります。ご検討ください。

Comments

ご回答いただき、ありがとうございます。
借り換え出来る可能性があるということなので、是非 チャレンジしてみようと思います。
また、手続き等の支援をしていただきたいのですが、どのように、連絡すれば良いよろしいでしょうか？

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