Question

現在50歳になる自営業者です。

15年前は会社員で定期収入がありましたので、35年ローンで2800万円を借りました。

5年前から自営業者になり、収入が不安定になりましたが、多少の蓄えもあるので、住宅ローンの返済はしています。

しかしながら、少しでも住宅ローンの返済額を少なくしたいので、低金利といわれている今のうちに住宅ローンを借り換えたいと思います。

自営業者で収入が不安定なのですが、大丈夫でしょうか？

Answer 1

ローンについてのどんな悩みも専門家が解決するサイト「支援ＬＯＡＮ【シエンロン】」の事務局２号です。

借入時に会社員で、現在は個人事業主の方でも、住宅ローンの借り換えは可能です。

過去15年間、約定通り返済されていれば、現在は残高も減っていることと思います。金融機関によっては、個人事業主の方にも積極的に貸し出しているところもあります。フラット３５も個人事業主の方に借入しやすいと思われます。
まずは、信頼できるFPなどに相談されるのがよろしいかと思います。事前に、過去3年分の年収と現在のローン残高を調べておいてください。

Answer 2

住宅ローンの借換えについての相談ですね。

金融機関の審査のポイントは、返済が安定的にできるのかどうかです。

特に自営業者は、収入が不安定とみられ、安定的に返済できるかを特にチェックされます。

収入が不安定ということですが、その不安定さがどの程度かによって、審査結果が大きく異なってくるでしょう。

毎年の収入が大きく変動していたり、最低水準が非常に少なかったりした場合には、審査は厳しくなると考えられます。また、事業が赤字だったり、借金が多すぎたりしても、審査は厳しいでしょう。

たとえ預貯金が十分にあっても、住宅ローンの返済はあくまでも収入からするものと考えるため、収入が不安定という評価を覆すまでにはいかないでしょう。