10月23日発行のニッキンレポート（日本金融通信社 発行）によると、2017年10月の全国銀行における住宅ローンの金利優遇状況は、2017年4月と比較して変動金利型で0.092ポイントの上昇となった。変動金利型で最も低い優遇金利は、住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンの 0.477% となっている。

ソース：ニッキンレポート　2017年10月23日号（日本金融通信社）　

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以下の内容は、ローンのことを分かりやすくお伝えする＜支援LOAN（シェンロン）事務局＞からの情報です。

 

◆ 店頭金利と金利優遇後の実行金利について

　はじめて住宅ローンを借りようとしている人にとって、住宅ローンの金利を理解するのは、かなり難しいことです。住宅ローンの商品としては、変動金利、当初○年固定金利、全期間固定金利などがあります。また、金利の優遇期間については、全期間をとおして優遇されるものと、当初○年間を多めに優遇されるものなどがあります。

◆ まずは、少しだけ用語の説明です

　「店頭金利」とは、金融機関の店頭で表示している金利であり、金利優遇前の基準となる金利です。店頭表示金利、基準金利などともいわれます。

　「実行金利」とは、店頭金利から優遇をうけて、実際に融資が実行されるときに適用される金利です。引下後の金利、ご融資利率、適用後金利などともいわれます。実際の金利の優遇幅は審査結果により決まるため、人によって実行金利は異なることに注意が必要です。

◆ いろいろな住宅ローン商品があります

　住宅ローンは、金利のほかにも様々なものが商品によって異なります。保証料が含まれているのか含まれていないのか、特定疾病の保障特約付きなのか付いていないのか、また特定疾病の保障内容も異なります。細かいところでは、固定金利特約手数料、繰上返済手数料なども金融機関により個別に設定されています。流通系金融機関では、系列店での買い物時に割引される特典などの独自のサービスもあります。

　そのほかに、全期間固定金利の【フラット35】という商品があり、多くの金融機関で取り扱われております。【フラット35】は全期間固定の住宅ローンとしては代表的な商品であるため、住宅ローンの商品を選択するときには、必ず比較対象にするのが良いでしょう。

◆ 住宅ローンを賢く選択するには

　これらのことを正しく比較検討して、最適な住宅ローンを選択するのはかなりの知識を必要とします。また、借り入れる人の懐事情も加味して選ぶことも大切となります。例えば、子供の教育費を貯蓄しているけど公立校に受かれば資金的な余裕ができるとか、数年後に親の自宅を売却して援助を受けられるなど、繰上げ返済原資が期待できるのであれば、それに合わせて最適な商品を選ぶことができます。

　最近では、多くの住宅ローン関連書籍も出版されておりますので、数冊手にとって勉強してみるのも良いでしょう。勉強している時間がない方などは、住宅ローンを専門にしているファイナンシャルプランナーに相談する選択肢もあります。

◆ メガバンクの金利の事例を見てみましょう

　最後に、3大メガバンクの三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の住宅ローンの金利について、具体的に見ていきましょう。「新たに借り入れる」場合と「借り換え」の場合で別々に金利が設定されていますが、今回は、「新たに借り入れる」場合に絞っています。
　また、取り上げた商品は、「変動金利型」と、当初10年間の金利が固定される「固定金利特約型10年」の2種類です。金利が優遇される期間については、全期間優遇される商品と、当初の固定金利適用期間（当初固定期間）のみ優遇される商品があります。なお、みずほ銀行は、店頭で手続する場合と、ネットで手続する場合で実行金利が異なります。

【変動金利型】

金融機関名等	優遇期間	店頭金利	実行金利
三菱東京UFJ銀行	全期間金利引下げ	2.475％	0.625%～0.775%
三井住友銀行	全期間金利引下げ	2.475％	0.625%～0.775%
みずほ銀行（店頭）	全期間金利引下げ	2.475%	0.625%～1.075%
みずほ銀行（ネット）	全期間金利引下げ	2.475%	0.600%～1.075%

 

【固定金利特約型10年】

金融機関名等	優遇期間	店頭金利	実行金利
三菱東京UFJ銀行	全期間金利引下げ	3.25％	1.40%～1.55%
三菱東京UFJ銀行	当初固定期間引下げ（10年）	3.25%	1.05%
三井住友銀行	全期間金利引下げ	3.25%	1.40%～1.55%
三井住友銀行	当初固定期間引下げ（10年）	3.25%	1.05%
みずほ銀行（店頭）	全期間金利引下げ	2.65%	0.80%～1.25%
みずほ銀行（ネット）	全期間金利引下げ	2.65%	0.775%～1.25%

 

　上表の金利は、2017年10月25日時点の各銀行Webサイトの情報を参考にしています。住宅ローンを利用するための条件は各銀行のWebサイトで確認ください。

 

支援LOAN（シェンロン）事務局からでした。次回をお楽しみに！

 

～　おまけ５　～

 銀行に
初めて二人で
行きし日の
返済終わる
三十五年

 

～～　おまけ4のもと　～～

みだれ髪 （新潮文庫） [ 与謝野晶子 ]

やは肌の あつき血汐に ふれも見で さびしからずや 道を説く君

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